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Cláusula suelo

泡泡 9 一月, 2017
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En Top Building Inmobiliaria queremos que nuestros clientes estén al día de todas las noticias sobre el sector, e informarles sobre sus derechos y deberes con respecto a su vivienda. En el post de esta semana queremos hablarles sobre la tan conocida cláusula suelo, a cuyos afectados le interesaría saber en qué puede afectarles e informarse sobre ésta.

¿Qué es la cláusula suelo?

El suelo hipotecario es una cláusula que establece un interés mínimo a pagar en nuestra hipoteca, aunque el índice al que esté referenciado el préstamo hipotecario (normalmente euríbor a 12 个月) cotice en valores inferiores a dicho límite. Es, en otras palabras, el interés más bajo que pagaremos nunca por nuestra hipoteca. La cláusula suelo la encontraremos entre las condiciones del contrato de la hipoteca, aunque advertimos que posiblemente no aparecerá bajo este nombre.

¿Cómo puede afectar a mi hipoteca?

La cláusula suelo impide a los clientes que la cuota de su hipoteca se reduzca cuando desciende el índice de referencia de su préstamo hipotecario, ya que aplica un interés mínimo a pagar siempre que el euríbor esté por debajo del valor que marque la cláusula.

¿Afecta a las hipotecas fijas?

El suelo hipotecario no afecta a las hipotecas fijas, ya que el interés en este tipo de préstamos hipotecarios no está referenciado a ningún índice, por lo que no varía y las cuotas siempre son las mismas. Únicamente afecta a las hipotecas variables, por lo tanto no inciden en los préstamos hipotecarios a tipo fijo, ya que este tipo de hipotecas no están referenciados a ningún índice como por ejemplo, el euríbor: Por tanto, la cuota es la misma durante toda la vida de la hipoteca ya que siempre cuentan con el mismo interés, salvo modificación pactada por ambas partes.

¿Cómo puedo saber si soy un afectado/a por la cláusula suelo?

Muchos son los hipotecados que aún no saben que su hipoteca incluye una cláusula suelo. La primera sospecha de que nuestra hipoteca tiene suelo es pagar la misma cuota en estos últimos años. Desde hace unos años el euríbor ha ido bajando progresivamente, por lo que tras cada revisión de nuestro préstamo hipotecario la cuota debería haber descendido.

Pero en realidad, la verdadera prueba para saber si nuestra hipoteca tiene suelo o no, es mirar en las escrituras de la hipoteca (no confundir con las escrituras de compra de la vivienda), en el apartado llamado “interés” o “tipos de interés”. Estará explicado en uno o dos párrafos, por lo que deberemos analizarlo con atención.

Sin embargo, entre todas las páginas del contrato no encontraremos por ningún sitio las palabrascláusula suelo” 该 “suelo hipotecarioescritas literalmente, ya que los bancos suelen referirse a ésta bajo otros términos, para así camuflarla:

Tipo de interés mínimo

Horquilla de interés

Túnel de interés

Tipo de interés variable

Límite a la variabilidad

Limitaciones a la baja del tipo de interés

Límite a la aplicación del interés variable

El tipo de interés pactado no podrá ser superior a X ni inferior a X

Acotación mínima de interés

Otra forma de descubrir si tenemos cláusula suelo es comprobando los recibos de la hipoteca donde se indica claramente el tipo de interés aplicado. Además, si disponemos de una hipoteca variable, deberíamos haber notado un ahorro en las cuotas durante estos últimos meses, ya que el euríbor actual cotiza en mínimos.

No obstante y para su tranquilidad actualmente la cláusula de suelo está completamente solventada de las nuevas hipotecas, por lo que sí está interesado en adquirir una vivienda no ha de preocuparse. Aun así para su tranquilidad, si compra un inmueble, local comercial o parcela con Top Building Inmobiliaria, le asesoraremos sin compromiso.

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